「ふるさと納税」という言葉は聞いたことがあっても、 「パソコンやスマホの操作が苦手だから、自分には関係ない」と思っていませんか。 実は、ネットショッピングと同じくらいの操作で、実質2000円の自己負担で、お米・お肉・果物などの返礼品がもらえるお得な制度です。 ここでは、パソコンやスマホの操作にあまり自信がない方にも分かるように、 仕組みから画面の操作、申し込んだあとにやることまで、一つひとつ丁寧に説明します。
そもそも「ふるさと納税」とは？（お歳暮に例えると）
難しく考えず、「先に自治体（都道府県・市区町村）にお中元・お歳暮を送って、代わりに来年の税金を少し安くしてもらう」とイメージしてください。
- 応援したい自治体（生まれ故郷でなくてもどこでもOK）に寄付（お金を送る）をする
- お礼として、その土地のお米・お肉・魚介・果物・日用品などの「返礼品」が届く
- 寄付したお金の大部分は、翌年払う税金（住民税・所得税）から差し引かれる
つまり、「どうせ毎年払っている税金の一部を、先に・好きな自治体に渡して、お礼の品をもらう」制度です。 お金が増えるわけではありませんが、返礼品の分だけ得をする仕組みになっています。
なぜ「お得」なのか（自己負担2000円の意味）
ポイントは、寄付した金額のうち自分が実際に負担するのは2000円だけで、 残りは翌年の税金から差し引かれるという点です（決められた上限額の範囲内であれば）。
たとえば3万円を寄付した場合で考えてみましょう。
- 寄付した金額：30,000円
- 自分の負担として残るのは：2,000円だけ
- 残りの28,000円は、翌年の住民税・所得税から自動的に差し引かれる
つまり、2,000円を払っただけで、3万円分の返礼品をもらえたのと同じことになります。 「税金を前払いして、そのお礼にお得な品をもらう」というのが、この制度の一番のポイントです。
始める前に知っておきたい言葉（IT用語も含めて）
手順を説明する前に、つまずきやすい言葉を先に確認しておきます。
- 「ポータルサイト」とは： ふるさと納税の返礼品を選んで申し込める、通販サイトのようなウェブサイトのことです。 「楽天ふるさと納税」「さとふる」「ふるなび」などが代表的で、Amazonや楽天市場で買い物をするのと同じ感覚で、返礼品を選んで注文できます
- 「シミュレーション」とは： 自分の年収などを入力すると、「あなたはいくらまでお得に寄付できますよ」という目安の金額を計算してくれる、電卓のようなものです。 難しい計算を自分でする必要はありません
- 「控除」とは： 「差し引かれる」という意味です。「税金が安くなる」と考えて大丈夫です
始め方の手順（画面の操作も含めて具体的に）
ステップ①｜自分がいくらまでお得にできるか調べる
いくらまで実質2000円でできるかは、年収や家族構成によって一人ひとり違います。 ポータルサイトのトップページには、たいてい「控除上限額シミュレーション」「かんたんシミュレーター」といったボタンやリンクがあります。そこをタップ（クリック）すると、
- おおよその年収
- 配偶者の有無・扶養している家族の人数
などを選ぶだけで、「あなたは〇〇円までなら実質2000円でできます」という目安の金額が表示されます。 源泉徴収票を見なくても、だいたいの年収を入れれば目安は分かるので、まずは気軽に試してみましょう。
ステップ②｜返礼品を選ぶ（ネットショッピングと同じ操作）
ポータルサイトの中で、「米」「肉」「果物」などのキーワードで検索したり、 「人気ランキング」を見たりして、欲しい返礼品を選びます。 画面の操作は、Amazonや楽天市場で買い物をするときとほとんど同じです。 気になる返礼品を見つけたら、「寄付する」「カートに入れる」といったボタンを押して進みます。 普段からよく使うお米・調味料・トイレットペーパーなどの日用品を選ぶと、家計の助けにもなり失敗しにくいのでおすすめです。
ステップ③｜申し込みと支払いをする
画面の案内に沿って、名前・住所・電話番号などを入力し、支払い方法を選びます。 支払いはクレジットカードが最もスムーズですが、 サイトによってはコンビニ払いや銀行振込を選べる場合もあります。 クレジットカードをお持ちでない、使うのが不安という方は、 コンビニ払いに対応しているポータルサイトを選ぶとよいでしょう。
ここは特に注意｜必ず「自分の名前」で申し込む
税金の控除は寄付を申し込んだ本人にしか適用されません。 「家族の名前を借りて申し込む」「配偶者名義のカードで支払うが申込者は自分」といったことをすると、控除が受けられなくなるため、必ず控除を受けたい本人の名前・支払い方法で申し込んでください。
ステップ④｜返礼品が届くのを待つ
申し込みが完了すると、後日返礼品が自宅に届きます（数週間〜数ヶ月かかる場合もあります）。 通販の荷物を受け取るのと同じ感覚で大丈夫です。
ステップ⑤｜税金を安くしてもらう手続きをする（一番忘れやすい・一番大事）
寄付して返礼品をもらっただけでは、税金は安くなりません。別途、次のどちらかの手続きが必要です。ここを忘れる方が非常に多いので、特に注意してください。
- ①ワンストップ特例制度（多くの方はこちらで完結）
もともと確定申告をする必要がない会社員などの方で、 寄付先が年間5つの自治体までであれば使える、一番簡単な方法です。 パソコンでの手続きは不要で、寄付した自治体から送られてくる申請書に記入し、 マイナンバーカードのコピー（または通知カード＋身分証のコピー）を貼って、郵便で送り返すだけです。 期限は寄付した翌年の1月10日必着が目安なので、返礼品と一緒に届く書類は早めに手続きしましょう - ②確定申告（自営業の方や、寄付先が6自治体以上の方）
もともと確定申告をしている自営業の方や、 ふるさと納税の寄付先が年間6自治体以上になった方は、 確定申告のときに寄付した金額を記載します。不安な場合は税務署や税理士に相談すると確実です
ここだけは注意！4つのポイント
① 上限額を超えた分は控除されず、ただの自己負担になります。シミュレーションで上限を確認しましょう。
② ワンストップ特例は申請を忘れると控除されません。期限（翌年1月10日必着が目安）までに必ず申請を。 また、ワンストップを申請していても別途確定申告をすると、そのワンストップ申請は無効になるため、その場合は確定申告のほうに寄付を記載します。
③ 返礼品の「お得さ」につられて使いすぎないこと。あくまで税金の前払いなので、手元の現金は先に出ていきます。
④ 「ふるさと納税」に似せた偽サイト・偽メールにも注意してください。 有名なポータルサイト名を装って、個人情報やカード番号を盗もうとする手口もあります。 リンクは公式のポータルサイトや自治体のサイトから直接アクセスするようにしましょう。
よくある疑問（ITが苦手な方から特に多い質問）
- Q. スマホだけでもできますか？
A. できます。パソコンがなくても、スマホのブラウザ（インターネットを見るアプリ）から ポータルサイトにアクセスして、同じように申し込めます - Q. クレジットカードを持っていないとできませんか？
A. クレジットカードがなくても、コンビニ払いや銀行振込に対応しているポータルサイトを選べば申し込めます - Q. 会員登録（アカウント作成）が必要ですか？
A. サイトによっては、名前やメールアドレスを登録する簡単な会員登録が必要です。 パスワードを決める必要がありますが、通販サイトの会員登録と同じものと考えて大丈夫です - Q. 操作を間違えたらどうなりますか？
A. 支払いを完了する前であれば、基本的にやり直せます。 不安な場合は、支払いを確定する前の画面で内容をよく確認し、 分からない点があれば一度そこで止めて、家族や詳しい人に確認してから進めても構いません
こんな人は特に向いている
- 会社員などで一定の収入があり、住民税・所得税を納めている人
- お米・お肉・日用品など、ふだん買うものを返礼品で受け取りたい人
- 確定申告が不要で、5自治体までの寄付で済ませたい人（ワンストップ特例が使える）
逆に、収入が少なく納めている税金が少ない方は、控除されるメリットが小さいこともあります。 まずはシミュレーションで自分の上限額を確かめるのが安心です。
まとめ｜まずは「上限額シミュレーション」だけでも試してみる
- ふるさと納税は実質2000円で返礼品がもらえる税金の制度で、操作は通販サイトとほぼ同じ
- お金が増えるわけではなく、返礼品の分だけトクをする仕組み
- ポータルサイトはAmazonや楽天市場のような通販サイトと思えばよい
- 控除上限額を超えないように、必ずシミュレーションで確認する
- 申し込んだあとのワンストップ特例 or 確定申告を忘れずに行う（ここが一番大事）
迷ったときの相談先
控除や確定申告の具体的な手続きは、お住まいの市区町村の窓口や税務署で確認できます。 操作方法が分からず不安なときは、家族に手伝ってもらったり、 自治体によっては市区町村の窓口やパソコン教室で相談できる場合もあります。 制度の細かい条件は変わることもあるため、最新の情報は 総務省や各ポータルサイトの公式案内もあわせて確認すると安心です。